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巨头入侵线下,线下反哺线上
发布时间:2019-01-30 浏览:作者:admin

消费金融线上、线下泾渭分明的情况并没有持续太久。
 
2016年6月,在蚂蚁获得新一轮45亿美元融资后不久,“花呗”就开始谋求线下布局。其最早切入的细分领域是线下零售行业,如品牌商户、购物中心、精品酒店等合作,输出自己的信用支付、分期支付能力。 
 
随后,京东金融正式宣布进军线下,宣布“白条”与银行合作的联名电子账户——“白条闪付”正式上线,这个账户通过银联云闪付技术,可以实现在全国约1900万台的银联闪付POS机上使用,因此在开始之初就覆盖了800多万家商户。 
 
而在2017年初,苏宁金融的消费金融产品“任性贷”也已经正式进驻苏宁线下门店,为门店销售的3C、家电产品等提供分期服务。另外,国美金融的消费分期产品“美易分”也在更早之前就可以在门店使用。
 
巨头来到线下,依托自己的线上优势反哺线下、分食市场,对于许多创业公司来说无疑是一个巨大的挑战。尤其是随着移动支付的普及,以及其带来的数据、风控和运营优势,传统的线下模式逐渐失去了竞争力。
 
除了线上巨头的威胁之外,期间还有一些变化给线下服务商们带来了不小的压力,比如围绕校园贷、培训贷等一些贷款违约事件的爆发,也让大家开始重新审视线下场景的风险和效果。
 
这一阶段,消费金融线上、线下并举的格局已经初现。
 
比如,后成立的招联消费金融、马上消费金融等越来越倚重线上,尤其前者基本以线上市场为主。而线下业务起家的中腾信又在2015年末开始布局线上借贷产品“小花钱包”,通过纯线上的模式运营借贷产品,并开发出线上商城增加消费场景。
 
事实上,互联网流量巨头从线上走到线下固然有其在优势,但是线下的消费金融服务提供商们来到线上,也并非毫无准备。
 
以中腾信为例,此前平台在线下积累的用户数据、能力,以及之后线上线下的协同配合,比如此前在线下逐渐打磨成熟的IT风控体系等,都可以直接转化为线上服务的优势,提升风控效率。
 
与此同时,随着线上服务、产品的不断完善,平台不仅可以提升原有的用户粘性,提升客单价,同时还可以开拓新的用户,与线下服务形成互补,进一步完善数据积累和风控体系。

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